تقريرك لدى مركز قطر للمعلومات الائتمانية: الحصول عليه وقراءته وتصحيح أخطائه

يحتفظ مركز قطر للمعلومات الائتمانية بسجل لتعاملاتك الائتمانية في قطر: القروض وبطاقات الائتمان وتمويل السيارات وبعض عقود الاتصالات وأي شيكات مرتجعة. تطّلع البنوك وجهات التمويل على هذا التقرير، بموافقتك، قبل أن تقرر إقراضك، لذلك قد يكلّفك خطأ أو رصيد منسي غير مسدد قرضًا أو بطاقة. يستطيع كل من يحمل البطاقة الشخصية القطرية الحصول على تقريره خلال دقائق عبر تطبيق المركز أو موقعه، باستخدام حساب توثيق (نظام التوثيق الوطني). هذا الدليل للمقيمين الذين يريدون مراجعة سجلهم قبل طلب تمويل، أو تصحيح معلومة خاطئة، أو ترتيب سجلهم قبل مغادرة قطر. اتبع الخطوات بالترتيب: جهّز حساب توثيق، احصل على التقرير، اقرأه قسمًا قسمًا، ثم اعترض على الأخطاء وسوِّ الديون القديمة. أما حدود القروض وطريقة الاقتراض فتجدها في دليل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان، وقضايا الشيكات في دليل الشيكات المرتجعة.

قبل أن تبدأ

• بطاقتك الشخصية القطرية سارية، ورقم الجوال المسجل عليها لاستقبال رمز التحقق
• حساب توثيق (نظام التوثيق الوطني) مفعّل، وأنشئه أولًا إن لم تستخدمه من قبل
• تطبيق مركز قطر للمعلومات الائتمانية على آيفون أو أندرويد، أو جهاز كمبيوتر لاستخدام بوابة الخدمات الإلكترونية على cb.gov.qa
• بطاقة ائتمان أو خصم مباشر (أو Apple Pay في تطبيق آيفون) لدفع رسوم التقرير التي تظهر قبل الدفع
• قائمة بكل القروض وبطاقات الائتمان وتمويل السيارات وخطط التقسيط وخطوط الهاتف الآجلة الدفع لديك الآن أو خلال السنتين الماضيتين، لتلاحظ أي شيء لا تعرفه
• خطابات المخالصة أو التسوية أو براءة الذمة من أي جهة سددت لها، لإرفاقها بالاعتراض
• نسخ الإيصالات أو التحويلات البنكية أو أوراق التسوية لأي شيك مرتجع تمت تسويته
• إذا كان شخص آخر سيستلم التقرير نيابة عنك من المركز: خطاب تفويض موقّع على نموذج المركز، مع صورة بطاقتك الشخصية وبطاقته

خطوة بخطوة

1. اعرف دور مركز المعلومات الائتمانية

   أنشأ مصرف قطر المركزي مركز قطر للمعلومات الائتمانية، وبدأ عمله سنة 2011. ترسل إليه البنوك وشركات التمويل وشركات السيارات وشركات الاتصالات وغيرها من الأعضاء (في 32 قطاعًا بحسب المركز) بيانات التمويل الممنوح لك وطريقة سدادك. المركز يحفظ هذه المعلومات ويصدر التقارير فقط، ولا يوافق على القروض أو يرفضها، ولا يحتفظ بـ'قائمة سوداء'؛ فكل جهة تمويل تقرأ تقريرك وتتخذ قرارها بنفسها. كما لا علاقة له بمنع السفر، فهذا يصدر عن المحاكم.

   اقرأ الدليل: القروض الشخصية وبطاقات الائتمان في قطر: القواعد والحدود وحظر السفر ←

2. جهّز حساب توثيق

   كل خدمات المركز الإلكترونية تتطلب الدخول عبر توثيق، وهو نظام التوثيق الوطني في قطر. هو نفس الحساب الذي تستخدمه في كثير من المواقع الحكومية، ومرتبط ببطاقتك الشخصية ورقم جوالك. إن لم تستخدمه من قبل فسجّل أولًا وتأكد أن رمز التحقق يصل إلى هاتفك. بعد ذلك يمكنك الدخول إلى تطبيق المركز وموقعه، ويتيح التطبيق تفعيل الدخول بالبصمة حتى لا تحتاج إلى رمز تحقق في كل مرة.

   اقرأ الدليل: توثيق (نظام التوثيق الوطني): التسجيل وتسجيل الدخول ←

3. افتح التطبيق أو بوابة الخدمات الإلكترونية

   حمّل تطبيق 'Qatar Credit Bureau' من App Store أو Google Play (التطبيق الرسمي منشور باسم مركز قطر للمعلومات الائتمانية ويعمل بالعربية والإنجليزية)، أو ادخل إلى cb.gov.qa واختر بوابة الخدمات الإلكترونية. سجّل الدخول عبر توثيق. من القائمة الرئيسية تستطيع طلب تقرير ائتماني أو تقرير الشيكات المرتجعة، وتقديم اعتراض، والرد على طلبات الموافقة، والاطلاع على سجل الاستعلامات. تجاهل أي مواقع أو حسابات على وسائل التواصل تعرض 'فحص درجتك الائتمانية في قطر'، فالمركز وحده يصدر هذه التقارير.

4. اطلب التقرير وادفع رسومه

   اختر تقرير الأفراد الائتماني، وحدد سبب الطلب عندما يُطلب منك، ثم ادفع بالبطاقة. تظهر الرسوم على الشاشة قبل الدفع، ولا ينشرها المركز على موقعه. يصدر التقرير فورًا ويمكنك تنزيله بصيغة PDF والاحتفاظ به. وإن شئت يمكنك الذهاب بنفسك إلى مركز خدمة العملاء في برج الوحدة، شارع فشت النوف، عنيزة (من الأحد إلى الخميس، من 8 صباحًا حتى 1 ظهرًا، مركز الاتصال 44222244) ومعك بطاقتك الشخصية. التقارير المجانية مخصصة فقط للجمعيات الخيرية والمؤسسات التعليمية المرخصة والحالات الإنسانية بإثبات، وتُطلب حضوريًا.

5. راجع بياناتك الشخصية أولًا

   يعرض الجزء الأول من التقرير اسمك وجنسك وتاريخ ميلادك وجنسيتك وبيانات هويتك ووسائل الاتصال والعناوين وسجل عملك. تأكد أن رقم البطاقة الشخصية والاسم يطابقان بياناتك، وأن جهات العمل المذكورة هي فعلًا جهات عملت لديها. خطأ في تاريخ الميلاد أو خلط في الاسم قد يعني أن بيانات شخص آخر أضيفت إلى ملفك، وهذا يستحق الاعتراض فورًا. أما أرقام الهواتف والعناوين القديمة فأمر طبيعي ولا يسبب مشكلة بحد ذاته.

6. اقرأ التسهيلات القائمة والمغلقة

   'التسهيل' هو أي تمويل حصلت عليه: قرض شخصي أو بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو سحب على المكشوف ونحوها. يعرض التقرير ملخصًا للتسهيلات القائمة وآخر للمغلقة، وسجلًا شهريًا لآخر 24 شهرًا. راجع في كل تسهيل الجهة المانحة والحد أو المبلغ الأصلي والرصيد الحالي، وهل يظهر أي شهر بسداد متأخر. بطاقة الائتمان التي لا تستخدمها تبقى قائمة بكامل حدها حتى تطلب من البنك إغلاقها. وأي تسهيل لا تعرفه، أو قرض سددته وما زال يظهر عليه رصيد، سبب للاعتراض.

7. راجع الشيكات المرتجعة ومن اطلع على تقريرك

   يعرض التقرير أي شيكات مرتجعة بتاريخها ورقمها ومبلغها وتاريخ إرجاعها والحساب والبنك الذي أبلغ عنها، ثم تاريخ التسوية بعد السداد. وما دام الشيك المرتجع غير مسوّى فلن تصرف لك البنوك دفتر شيكات جديدًا. ويعرض التقرير أيضًا كل جهة عضو اطلعت على تقريرك خلال آخر 12 شهرًا، واستعلاماتك أنت في الفترة نفسها بشكل منفصل. استعلام من جهة لم تتقدم إليها إشارة تحذير، فأبلغ المركز وتلك الجهة. وإن كانت المشكلة شيكًا مرتجعًا فدليل الشيكات المرتجعة يشرح كيف تسويه وتغلق أي قضية.

   اقرأ الدليل: الشيكات المرتجعة في قطر: ماذا يحدث وكيف تتم التسوية ←

8. افهم التصنيف الائتماني

   لدى المركز نموذج تصنيف يقيّم الأفراد من 300 إلى 850، وكلما ارتفعت الدرجة قلّ الخطر. فئاته: ممتاز (741 إلى 850)، جيد (631 إلى 740)، مقبول (521 إلى 630)، ضعيف (411 إلى 520)، ضعيف جدًا (350 إلى 410). ويقول المركز إن الدرجة تُبنى على سجل السداد (31%) والديون القائمة (30%) والشيكات المرتجعة (13%) وطول التاريخ الائتماني (10%) وتنوع التمويل (7%) والعمر مقارنة بالآخرين (7%) والتمويل الجديد والاستعلامات الحديثة (2%). تستخدم جهات التمويل الدرجة إلى جانب التقرير الكامل، لذلك أسرع طرق تحسينها: سداد كل قسط في موعده، وإبقاء أرصدة البطاقات منخفضة، وعدم ترك أي شيك يرتد.

9. اعترض على أي خطأ

   في التطبيق أو الموقع افتح قسم الاعتراضات (الشكاوى)، واختر البند الخاطئ، واشرح المشكلة في جمل قليلة واضحة، وأرفق المستندات مثل خطاب المخالصة أو إيصال السداد. ويمكنك أيضًا تقديم الاعتراض في مركز خدمة العملاء. تنص مدونة قواعد السلوك الخاصة بالمركز على الاعتراض خلال 30 يوم عمل من استلام التقرير، فلا تتأخر. يتحقق المركز مع الجهة التي أرسلت البيانات، وعلى هذه الجهة الرد خلال 5 أيام عمل. وطوال فترة الاعتراض يحمل أي تقرير يصدر عنك ملاحظة بأن البند قيد التحقيق. تابع حالة الاعتراض في التطبيق، وتواصل أيضًا مع خدمة عملاء الجهة المانحة، لأنها وحدها تستطيع تعديل بياناتها.

10. سوِّ الديون القديمة وحدّث السجل

    إذا كان لديك بطاقة أو قرض متأخر أو فاتورة هاتف آجلة غير مسددة، فتحدث مع الجهة الدائنة قبل أن يكبر الدين، واطلب مبلغ التسوية أو خطة سداد مكتوبة. بعد السداد اطلب خطاب مخالصة أو 'براءة ذمة' ينص على إغلاق الحساب وعدم وجود مستحقات. تُرسل الجهات التحديثات إلى المركز، فاستخرج تقريرًا جديدًا بعد أسابيع وتأكد أن البند يظهر مغلقًا أو مسددًا، وإلا فقدّم اعتراضًا وأرفق الخطاب. السداد لا يمحو التاريخ: تبقى أشهر التأخير ظاهرة في سجل الـ24 شهرًا، ويبقى الشيك المرتجع المسوّى 3 سنوات من تاريخ التسوية. ولا ينشر المركز مدة ثابتة لبقية السجلات.

    اقرأ الدليل: القروض الشخصية وبطاقات الائتمان في قطر: القواعد والحدود وحظر السفر ←

11. تحكّم في من يطّلع على تقريرك

    لا تستطيع جهات التمويل أو الأعضاء الآخرون الاطلاع على تقريرك إلا بموافقتك المسبقة. عندما تطلب جهة ذلك تصلك رسالة نصية فيها اسمها ورمز الطلب: أرسل 'Y' ثم مسافة ثم الرمز للموافقة، أو 'N' ثم الرمز للرفض. ويمكنك أيضًا القبول أو الرفض في التطبيق أو الموقع من قسم الموافقات. لا توافق إلا على طلبات الجهات التي تقدمت إليها فعلًا. وإن طلب منك أحد الاطلاع على تقريرك، كجهة تمويل في الخارج، فيمكنك إعطاؤه ملف PDF؛ ففي كل تقرير رمز QR يتيح له التأكد عبر خدمة التحقق لدى المركز من أنه أصلي ولم يُعدَّل.

12. استخدمه قبل القرض وقبل مغادرة قطر

    راجع تقريرك قبل التقدم بطلب قرض شخصي أو قرض سيارة أو بطاقة ائتمان ببضعة أسابيع، حتى تصحح الأخطاء قبل أن يراها البنك. وقبل مغادرة قطر نهائيًا سدّد أو سوِّ كل القروض والبطاقات، وأغلق البطاقات كتابيًا، واجمع خطابات المخالصة، ثم نزّل تقريرًا أخيرًا يُظهر أن كل شيء مغلق. افعل ذلك وبطاقتك الشخصية وحساب توثيق ما زالا يعملان، لأن الدخول الإلكتروني يعتمد عليهما. احتفظ بالملف والخطابات، فهي دليلك إن أثير أي سؤال عن دين لاحقًا، وقد تقبل جهة تمويل في الخارج تقريرًا قطريًا قابلًا للتحقق دليلًا على سجلك.

    اقرأ الدليل: مغادرة قطر نهائياً: قائمة خطوات منظّمة ←

التكلفة

الرسوم الرسمية وقت المراجعة، وقد تتغير، فتأكد قبل الدفع.

أخطاء شائعة

• الانتظار حتى يرفض البنك القرض قبل الاطلاع على تقريرك
• سداد قرض أو بطاقة دون طلب خطاب مخالصة، فلا يبقى معك دليل إن لم يُحدَّث التقرير
• إبقاء بطاقات الائتمان القديمة مفتوحة 'احتياطًا'، فتُحسب حدودها كاملة تمويلًا قائمًا عليك
• الموافقة على رسالة طلب اطلاع من جهة لم تتقدم إليها
• تفويت مهلة 30 يوم عمل للاعتراض بعد استلام التقرير
• الدفع لمواقع خارجية تدّعي فحص درجتك الائتمانية في قطر
• مغادرة قطر دون تنزيل تقرير أخير وبطاقتك الشخصية وحساب توثيق ما زالا يعملان

أسئلة شائعة

المصادر الرسمية

• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: خدمة التقارير الائتمانية للأفراد ↗
• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: الخدمات الإلكترونية (الدخول عبر توثيق، الدفع بالبطاقة، الاعتراضات) ↗
• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: التصنيف الائتماني (الفئات من 300 إلى 850 وعوامله) ↗
• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: تقرير الشيكات المرتجعة ومدة الاحتفاظ 3 سنوات ↗
• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: خدمة الموافقة الإلكترونية (رسائل نصية، تطبيق، موقع) ↗
• مركز قطر للمعلومات الائتمانية: مدونة قواعد السلوك واللائحة (الاعتراض خلال 30 يوم عمل) ↗

تحقق دائماً من المصدر الرسمي قبل أي إجراء. QatarSteps موقع مستقل وليس موقعاً حكومياً.

أدلة ذات صلة