الأدلة / المال والبنوك / القروض والبطاقات والديون
شراء سيارة جديدة في قطر بقرض
كيف يعمل تمويل السيارات في قطر: حدود مصرف قطر المركزي، والقرض البنكي مقابل المرابحة الإسلامية وعروض الوكلاء، وتحويل الراتب، والتأمين، ورهن السيارة لصالح البنك، والسداد المبكر، والبيع، وما يحدث إذا غادرت قطر. معلومات عامة وليست نصيحة مالية.
آخر مراجعة: 13 أكتوبر 2026
- مدة السداد
- حتى 48 شهرًا للوافدين، وحتى 72 شهرًا للقطريين (حدود البنوك وفق قواعد مصرف قطر المركزي)
- الحد الشهري
- مجموع أقساط القروض والبطاقات لا يتجاوز 50% من الراتب للوافدين (75% للقطريين)
- الدفعة الأولى
- يحددها البنك: غالبًا 20% للوافدين، وبعض البنوك تطلب 40%، وبعض عروض الوكلاء بدون دفعة أولى
- مدة الموافقة
- غالبًا من 2 إلى 5 أيام عمل بعد اكتمال المستندات
يشتري معظم المقيمين في قطر سياراتهم الجديدة بالتمويل، إما بقرض تقليدي من بنك أو بمرابحة إسلامية، وغالبًا ما يرتّبه الوكيل. هذا الدليل للمقيمين، وخاصة الوافدين، الذين يريدون فهم القواعد قبل التوقيع. تلتزم البنوك بحدود مصرف قطر المركزي، وهي للوافدين عادةً مدة سداد حتى 48 شهرًا، وألّا يتجاوز مجموع الأقساط الشهرية 50% من الراتب. الترتيب المعتاد: حدّد ميزانيتك، واحصل على عرض سعر من الوكيل، وقارن عروض البنوك والوكيل بحسب التكلفة الإجمالية، ثم احصل على الموافقة، وادفع الدفعة الأولى، وأمّن السيارة تأمينًا شاملًا، واستلمها مسجّلة باسمك ومرهونة للبنك حتى سداد القرض. هذه الصفحة معلومات عامة وليست نصيحة مالية، والشروط تتغير كثيرًا، فراجع دائمًا ملخص الشروط الحالي من البنك قبل التوقيع.
قبل أن تبدأ
- البطاقة الشخصية (QID) سارية لعدة أشهر على الأقل، وجواز السفر
- شهادة راتب من جهة العمل موجهة إلى البنك، تبيّن الراتب الأساسي والبدلات وتاريخ الالتحاق
- كشوف حساب حديثة (عادةً من 3 إلى 6 أشهر)، خاصة إذا كان راتبك يُحوَّل إلى بنك آخر
- عرض سعر رسمي (فاتورة مبدئية) من الوكيل للطراز والفئة والسعر المحدد
- معرفة التزاماتك الشهرية الأخرى: القرض الشخصي وحدود البطاقات الائتمانية وأي أقساط أخرى تُحتسب ضمن حد 50%
- تقريرك الائتماني من مركز قطر للمعلومات الائتمانية إن أردت الاطلاع عليه قبل البنك
- مبلغ نقدي للدفعة الأولى وتأمين السنة الأولى الشامل وأي رسوم معالجة
- الاستعداد لتحويل راتبك إلى البنك الممول، وهو شرط لدى معظم البنوك للوافدين
- بعض البنوك تطلب من الوافدين أيضًا خطاب مكافأة نهاية الخدمة وشيكات ضمان، فاسأل مسبقًا عن متطلبات بنكك
خطوة بخطوة
احسب ما تستطيع تحمّله فعلًا
ابدأ بالقاعدة التي يطبقها البنك: للوافدين، لا يجوز أن يتجاوز مجموع الأقساط الشهرية لكل قروضك وبطاقاتك في جميع البنوك 50% من راتبك الشهري. هذا حد أقصى وليس هدفًا، فتذكّر الإيجار ورسوم المدارس والوقود والتأمين والصيانة. كما يضع كل بنك حدًا أدنى للراتب لقروض السيارات، من نحو 4,000 ر.ق في بعض البنوك إلى 8,000 ر.ق في غيرها. ومدة السداد للوافدين محددة عادةً بـ 48 شهرًا، فإذا كانت السيارة لا تناسبك إلا على 6 سنوات فهي أغلى من قدرتك وفق القواعد.
اقرأ الدليل: تكلفة المعيشة في قطر: ميزانية شهرية واقعية ←اطلب عرض السعر من الوكيل واسأل عن العروض
اختر السيارة واطلب من الوكيل عرض سعر رسميًا، فالبنك يحتاجه لمعالجة الطلب. اسأل عن عروض التمويل الحالية: يطرح الوكلاء في قطر باستمرار حملات مع بنوك شريكة، مثل ربح 0% أو بدون دفعة أولى أو تأمين مجاني للسنة الأولى، خاصة في رمضان واليوم الوطني ونهاية العام. واسأل هل السعر نفسه إذا دفعت نقدًا أو موّلت عبر بنكك، لأن بعض عروض الصفر بالمئة تكون على حساب خصم نقدي. دوّن السعر الكامل شاملًا التسجيل والتأمين وأي إضافات متفق عليها.
قارن القرض البنكي والتمويل الإسلامي وعروض الوكلاء
القرض التقليدي يُحتسب عليه فائدة، أما التمويل الإسلامي للسيارات (المرابحة) فيختلف: يشتري البنك السيارة ثم يبيعها لك بربح ثابت متفق عليه يُدفع على أقساط. عمليًا يعطيك الاثنان قسطًا شهريًا ثابتًا، فقارن بينهما بالمبلغ الإجمالي الذي ستدفعه طوال المدة لا بالنسبة المعلنة. كثير من قروض السيارات تُعرض بنسبة ثابتة (flat) تُحتسب على أصل المبلغ طوال المدة، فتكون التكلفة السنوية الفعلية (المتناقصة) قريبة من ضعف النسبة الثابتة. اطلب من كل بنك ملخص الشروط الأساسية الذي يبيّن نوع النسبة والمبلغ الإجمالي والرسوم ورسوم السداد المبكر.
اقرأ الدليل: القروض الشخصية وبطاقات الائتمان في قطر: القواعد والحدود وحظر السفر ←افهم شرط تحويل الراتب
تشترط معظم البنوك على الوافدين تحويل الراتب إلى البنك الممول، وقد يلزم أن تصدر جهة عملك خطابًا بذلك. يتيح هذا للبنك تحصيل القسط تلقائيًا ويمنحه حقًا على راتبك، وغالبًا على مكافأة نهاية الخدمة. إذا كان راتبك يُحوَّل أصلًا إلى بنك ما، فالأسهل عادةً أن تأخذ القرض منه. بعض البنوك تقدم تمويلًا بدون تحويل راتب لكن بنسبة أعلى أو بشروط أشد، فاسأل.
اقرأ الدليل: فتح حساب بنكي في قطر ←قدّم الطلب واحصل على الموافقة
قدّم الطلب في الفرع أو عبر تطبيق البنك أو موقعه أو عبر مندوب البنك في صالة الوكيل. يتحقق البنك من راتبك وتقريرك في مركز قطر للمعلومات الائتمانية والتزاماتك الحالية، ثم يصدر موافقة بالمبلغ والمدة والقسط. تستغرق الموافقة غالبًا من 2 إلى 5 أيام عمل بعد اكتمال المستندات. اقرأ العرض قبل قبوله، وتأكد أن السعر والدفعة الأولى والمدة والتأمين مطابقة لما اتفقت عليه مع الوكيل.
ادفع الدفعة الأولى ووقّع
الدفعة الأولى يحددها البنك والحملة، ولا توجد نسبة واحدة ثابتة من المصرف المركزي: 20% شائعة للوافدين، وبعض البنوك تطلب 40% خارج العروض، وبعض حملات الوكلاء تعلن بدون دفعة أولى. تدفعها عادةً للوكيل، ويدفع البنك الباقي للوكيل مباشرة. في المرابحة توقّع أولًا وعدًا بالشراء، ثم يشتري البنك السيارة، ثم توقّع عقد البيع مع البنك. احتفظ بنسخ من كل ما توقّعه، ومنها جدول السداد.
أمّن السيارة تأمينًا شاملًا
التأمين ضد الغير هو الحد الأدنى القانوني في قطر، لكن البنك يشترط في الغالب تأمينًا شاملًا (أو تكافلًا شاملًا في التمويل الإسلامي) طوال مدة القرض، مع تسمية البنك مستفيدًا. وبذلك إذا خسرت السيارة كليًا أو سُرقت، تدفع شركة التأمين للبنك أولًا. غالبًا يشمل الوكيل أو البنك السنة الأولى، وأحيانًا مجانًا ضمن الحملة، وبعدها عليك التجديد كل سنة وسيتحقق البنك من ذلك. قارن عروض التجديد بنفسك، فالتجديد المرفق ليس دائمًا الأرخص.
اقرأ الدليل: تأمين السيارات في قطر: ضد الغير أم شامل؟ ←استلم السيارة وتحقق من التسجيل
في السيارة الجديدة يتولى الوكيل عادةً تسجيلها، ويسلّمك اللوحات والاستمارة عند الاستلام. السيارة الممولة تُسجّل باسمك مع رهن لصالح البنك، أي لا يمكنك بيعها أو نقل ملكيتها حتى يفك البنك الرهن. تحقق في تطبيق مطراش التابع لوزارة الداخلية من ظهور السيارة ضمن مركباتك ببيانات صحيحة. السيارات الجديدة لا تحتاج إلى فحص فاحص في سنواتها الأولى، لكن يجب تجديد الاستمارة كل سنة.
اقرأ الدليل: جدّد استمارة سيارتك في قطر ←ادفع في الموعد واحفظ الأوراق
تُخصم الأقساط عادةً تلقائيًا يوم نزول الراتب. التأخر في السداد يترتب عليه رسوم تأخير ويُسجَّل لدى مركز قطر للمعلومات الائتمانية فيؤثر على أي تمويل مستقبلي، وإذا أعطيت البنك شيكات فإن ارتداد الشيك يسبب مشكلة مستقلة. إذا توقعت صعوبة في السداد، كأن تفقد عملك، فتحدث مع البنك مبكرًا عن إعادة الجدولة بدل الانتظار. احفظ العقد وجدول السداد وتجديدات التأمين السنوية في ملف واحد.
اقرأ الدليل: الشيكات المرتجعة في قطر: ماذا يحدث وكيف تتم التسوية ←السداد المبكر
يمكنك عادةً سداد القرض مبكرًا كليًا أو جزئيًا. اطلب من البنك خطاب تسوية يبيّن المبلغ الدقيق لإغلاق القرض في تاريخ محدد، شاملًا أي رسوم سداد مبكر، فبعض البنوك تفرضها، لذا راجع ملخص الشروط قبل التوقيع. في المرابحة قد يمنحك البنك خصمًا على الربح غير المستحق عند السداد المبكر، وهذا يعود للبنك. بعد السداد اطلب خطاب مخالصة وفك الرهن عن السيارة، وتحقق لاحقًا من إزالته.
بيع السيارة وهي ممولة
لا يمكن نقل ملكية سيارة ممولة حتى يفك البنك الرهن. احصل على مبلغ التسوية، ثم إما أن تسدد القرض بنفسك قبل البيع، أو يدفع المشتري للبنك مباشرة، والأفضل أن تذهبا معًا إلى الفرع. بعد إصدار البنك خطاب فك الرهن يمكن إتمام نقل الملكية، وقد تحتاج السيارات المرهونة أحيانًا إلى مراجعة إدارة المرور بدل النقل عبر مطراش. لا تسلّم السيارة لمشترٍ يعدك بمواصلة دفع أقساطك، فالدين والسيارة يبقيان باسمك.
اقرأ الدليل: بيع سيارتك في قطر ونقل ملكيتها ←إذا كنت ستغادر قطر
سدّد قرض السيارة قبل المغادرة. يُبلَّغ البنك عادةً بانتهاء إقامتك أو عملك، والقرض غير المسدد قد يؤدي إلى تجميد الحسابات، واقتطاع الراتب أو مكافأة نهاية الخدمة لسداد الدين، وقضية، وحظر سفر. الخطة المعتادة: بِع السيارة، واستخدم ثمنها ومكافأة نهاية الخدمة لإغلاق القرض، واحصل على خطاب المخالصة من البنك، ثم ألغِ إقامتك. ابدأ قبل آخر يوم لك بعدة أسابيع على الأقل، لأن فك الرهن والبيع يحتاجان وقتًا.
اقرأ الدليل: مغادرة قطر نهائياً: قائمة خطوات منظّمة ←
التكلفة
| الدفعة الأولى للوافدين (الشروط العادية للبنوك) | 20% من سعر السيارة في كثير من البنوك؛ 40% لدى الدولي الإسلامي خارج الحملات |
| مثال قسط من الدولي الإسلامي لوافد، لكل 100,000 ر.ق على 48 شهرًا (مثال منشور 2026) | 2,435 ر.ق شهريًا |
| الحد الأقصى لتمويل السيارات للوافدين لدى بنك قطر الإسلامي (شاملًا الربح) | 400,000 ر.ق |
| نقل الملكية عند البيع لاحقًا (حسب ما هو متداول) | 200 ر.ق |
الرسوم الرسمية وقت المراجعة، وقد تتغير، فتأكد قبل الدفع.
أخطاء شائعة
- مقارنة النسبة الثابتة بالنسبة المتناقصة مباشرة: نسبة ثابتة 4% تعادل تقريبًا نسبة متناقصة بين 7 و7.5%
- قبول عرض 0% دون السؤال هل خسرت خصمًا نقديًا أو إضافات يحصل عليها من يدفع نقدًا أو بتمويل من بنكه
- نسيان أن حدود البطاقات الائتمانية والقروض الأخرى تُحتسب ضمن حد 50% من الراتب، ثم الموافقة على مبلغ أقل من المتوقع
- ترك التأمين الشامل ينتهي بعد السنة الأولى المجانية، مع أن البنك يشترطه طوال مدة القرض
- تسليم السيارة لمشترٍ يتعهد شفهيًا بتولي الأقساط؛ السيارة والدين يبقيان باسمك
- التأخر في تسوية القرض قبل مغادرة قطر، مما قد يؤخر إلغاء الإقامة أو يؤدي إلى حظر سفر
- عدم طلب خطاب المخالصة وفك الرهن بعد آخر قسط والاحتفاظ بهما
أسئلة شائعة
ما الحد الأدنى للراتب للحصول على قرض سيارة للوافد في قطر؟
لا يوجد رقم وطني واحد، فكل بنك يحدد شروطه. الشروط المنشورة في 2026 تتراوح للوافدين من نحو 4,000 إلى 5,000 ر.ق في بعض البنوك وحتى 8,000 ر.ق في غيرها. ويجب أيضًا أن يتسع راتبك للقسط ضمن حد 50% من الراتب.
هل يمكن للوافد أخذ قرض سيارة لمدة 5 أو 6 سنوات؟
غالبًا لا. وفق حدود مصرف قطر المركزي تحدد البنوك تمويل السيارات للوافدين بـ 48 شهرًا، و72 شهرًا متاحة للقطريين فقط. إذا ظهرت مدة أطول في عرض السعر فاسأل هل تنطبق عليك.
هل عرض 0% من الوكيل مجاني فعلًا؟
الربح أو الفائدة صفر فعلًا في كثير من الحملات، لكنك تحتاج مع ذلك إلى موافقة البنك وتحويل الراتب والتأمين الشامل، وقد يكون سعر السيارة بدون الخصم النقدي الذي يحصل عليه غيرك. قارن المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه بما يدفعه المشتري نقدًا للسيارة نفسها. وتحقق من تاريخ انتهاء العرض والطرازات المشمولة.
هل أحتاج تأمينًا شاملًا إذا كان التأمين ضد الغير هو الحد الأدنى القانوني؟
نعم إذا كانت السيارة ممولة. يشترط البنك تأمينًا أو تكافلًا شاملًا طوال مدة القرض، وغالبًا مع تسميته مستفيدًا، لأن السيارة ضمانه. ويجب تجديده كل سنة حتى سداد القرض.
هل يمكنني بيع سيارتي قبل سداد القرض؟
نعم، لكن يجب فك رهن البنك أولًا. احصل على مبلغ التسوية، وسدّد القرض أو اجعل المشتري يدفع للبنك مباشرة، واحصل على خطاب فك الرهن، ثم انقل الملكية. خصّص عدة أيام عمل لإصدار خطاب البنك.
ماذا يحدث إذا غيّرت عملي أثناء قرض السيارة؟
سيطلب البنك عادةً تحويل راتبك الجديد إليه أيضًا، فأبلغه قبل الانتقال واحصل على خطاب تحويل راتب من جهة العمل الجديدة. إذا مرّت فترة بلا راتب فتواصل مع البنك فورًا، لأن الأقساط غير المسددة قد تؤدي إلى تجميد الحسابات ورفع قضية.
ما الفرق بين قرض السيارة والمرابحة؟
القرض يقرضك مالًا ويحتسب عليه فائدة. في المرابحة يشتري البنك الإسلامي السيارة أولًا ثم يبيعها لك بسعر ثابت يشمل ربحه، ويُدفع على أقساط. القسط الشهري يعمل بالطريقة نفسها بالنسبة لك، فقارن التكلفة الإجمالية وشروط السداد المبكر.
هل يمكنني مغادرة قطر وعليّ قرض سيارة؟
يمكنك السفر في الإجازات كالمعتاد، لكن إذا كنت ستغادر نهائيًا فيجب أن تسدد القرض أولًا. القرض غير المسدد قد يؤدي إلى قضية وحظر سفر، وغالبًا يُبلَّغ البنك عند انتهاء عملك. استخدم خدمة الاستعلام عن حظر السفر للتأكد من عدم وجود أي قضية قبل سفرك.
المصادر الرسمية
- بنك قطر الإسلامي: الاقتراض بحكمة (قواعد نسبة عبء الدين) ↗
- البنك الأهلي: شروط قرض السيارات ↗
- البنك التجاري: قرض المركبات ↗
- بنك قطر الدولي الإسلامي: تمويل المركبات ↗
- قطر تريبيون: حملة الدولي الإسلامي لتمويل السيارات بربح 0% (أكتوبر 2026) ↗
- قطر ليفنج: نقل ملكية المركبات (السيارات الممولة) ↗
تحقق دائماً من المصدر الرسمي قبل أي إجراء. QatarSteps موقع مستقل وليس موقعاً حكومياً.